Wer an Kreditkarten denkt, denkt oft an einen ihrer bekanntesten Vertreter: die American Express Platinum Kreditkarte*. Aber warum eigentlich? Sicherlich ist es unter anderem die Kombination aus einem breitgefächerten Leistungsangebot und fairen Konditionen, die dafür sorgt, dass die Amex in der Platin-Variante so viele Menschen überzeugt.
Die folgenden Abschnitte werfen einen genauen Blick auf die Vor- und Nachteile, die mit der American Express Platinum Kreditkarte* und vor allem ihrer Prozesskostenversicherung verbunden sind, und helfen dabei, das Preis-Leistungs-Verhältnis, das mit diesem Zahlungsmittel verbunden ist, noch ein wenig genauer einzuschätzen.
Die Vorteile der American Express Platinum Kreditkarte im Überblick: Welche Details überzeugen besonders?
Mit der American Express Platinum Kreditkarte* sind umfangreiche Vorteile aus jeweils unterschiedlichen Bereichen verbunden. Die folgenden Abschnitte liefern einen Überblick mit einigen Beispielen.
Reisevorteile
Das Angebot der American Express Platinum Kreditkarte* richtet sich unter anderem an Menschen, die im privaten und geschäftlichen Alltag viel unterwegs sind und Wert auf Flexibilität legen. Besonders praktisch: Kreditkarteninhaber erhalten pro Jahr ein Online-Reiseguthaben von 200 EUR, das sie auf dem Online-Reiseportal American Express Reisen nutzen können. Zudem erhalten sie Zugang zu mehr als 1.550 Flughafenlounges in der ganzen Welt.
Für das leibliche Wohl ist in der Open Sky Lounge gesorgt – täglich von 5:00 bis 21:00 Uhr geöffnet – Düsseldorf International Airport, Terminal C
Ergänzend bekommen Platin Card Inhaber (ebenfalls jährlich) ein 200 EUR Fahrguthaben für SIXT ride und können bei vielen Airlines, Hotels und ähnlichen Angeboten Upgrades vornehmen lassen.
Lifestyle/ Events
Auch diejenigen, die sich für Konzerte, Shows und Co. begeistern können, haben in der American Express Platinum Kreditkarte* eine ansprechende Option gefunden. Als Karteninhaber profitieren Sie unter anderem von der Möglichkeit, Tickets zu reservieren, als Erster über Events informiert zu werden und Tastings und Gourmet-Events zu erleben.
Auch mitinbegriffen: 150 EUR pro Jahr für Restaurantbesuche, die sich über die Amex App aktivieren lassen.
2x jährlich gibt es dann auch noch 50 EUR Guthaben für Einkäufe bei LODENFREY.
Die vorherige Kooperation mit MR Porter bzw. Net-A-Porter wurde beendet. Typischerweise wird das Guthaben einige Tage nach der Transaktion wieder gutgeschrieben.
Infos zum Bonusprogramm
Wer mit seiner American Express Platinum Kreditkarte* zahlt, sammelt jedes Mal Membership Rewards®. 1 EUR entspricht einem Punkt. Die gesammelten Punkte können dann online eingelöst werden – zum Beispiel entweder bei einem Partner wie Amazon oder um die Kartenabrechnung zu begleichen.
Rekord: Bis zu 85.000 Membership Rewards® Punkte Willkommensbonus nur bis 25.03.2026
Ein umfangreicher Service
Karteninhabern steht 24/7 ein persönlicher Kundenservice zur Verfügung. Zudem profitieren sie unter anderem von Schutz bei unverschuldetem Kartenmissbrauch, einer kostenlosen Ersatzkarte, wenn die erste Karte verloren ging oder gestohlen wurde, einem 90-Tage Rückgaberecht für Einkäufe und kostenlosen SMS- und E-Mail-Benachrichtigungen.
Versicherungen
Die Platinum Variante der American Express Karte* ist mit einem umfangreichen Versicherungspaket verbunden. Unter anderem sind die:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Reisegepäck-Versicherung
- Reise-Privathaftpflicht-Versicherung
- Reise-Unfallversicherung
- Prozesskostenversicherung
enthalten.
Wie bei anderen Versicherungspaketen lohnt es sich auch hier, einen Blick auf die Details zu werfen. Dies gilt nicht nur für Ausschlusskriterien, Grundvoraussetzungen und Deckungssummen, sondern auch in Bezug auf die Frage, was genau versichert ist. Besonders interessant ist für uns zum Beispiel die inkludierte Privathaftpflicht- & Prozesskostenversicherung.
Die Prozesskostenversicherung der American Express Platinum Kreditkarte im Einzelnen
Exkurs: Was ist eine Prozesskostenversicherung?
Eine Prozesskostenversicherung schützt vor den finanziellen Risiken, die ein Gerichtsverfahren mit sich bringen kann. Klar: Wer sich vor Gericht verteidigen (oder sein Recht einklagen) muss, sieht sich oft schnell mit hohen Kosten konfrontiert. Hierbei ist es, zumindest im ersten Schritt, unerheblich, welche Seite im Recht ist. Jeder muss zunächst in Vorkasse gehen.
Typische Kosten, die im Rahmen eines Prozesses anfallen, sind unter anderem die Anwaltskosten, die Gerichtskosten, Kosten für Sachverständige und Gutachter und weitere Verfahrenskosten. Wie hoch die finanziellen Belastungen genau sind, ist immer vom Streitwert abhängig. Aufwendungen von mehreren tausend Euro sind jedoch keine Seltenheit.
Wichtig: Eine Prozesskostenversicherung, wie sie zum Beispiel über die American Express Platinum Kreditkarte geboten wird, deckt sich nicht automatisch mit einer klassischen Rechtsschutzversicherung. Während sich besagte Rechtsschutzversicherungen in den meisten Fällen auf bestimmte Lebensbereiche beziehen und oft schon ab der außergerichtlichen Beratung greifen, unterstützen Prozesskostenversicherungen meist gezielt bei gerichtlichen Verfahren und übernehmen dann die Prozesskosten. Diese Versicherungen werden oft als Ergänzung zur Rechtsschutzversicherung abgeschlossen.
Zusammen mit der Privat-Haftpflicht stellt die Prozesskostenversicherung einen wichtigen Baustein im Versicherungspaket der American Express Platinum Kreditkarte* dar. Die entsprechenden Leistungen stehen den Karteninhabern zur Verfügung, ohne dass hierfür ein separater Vertrag abgeschlossen werden muss. Im Versicherungsfall sollte man sich mit dem Versicherer direkt in Kontakt setzen. Die Kreditkartennummer der Amex dient als Versicherungsnummer. Die Ansprüche können nur vom Hauptkarteninhaber oder Zusatzkarteninhabern beim Versicherer geltend gemacht werden. Eine vorherige Zustimmung von Amex ist nicht erforderlich. Versichert sind die Karteninhaber und deren Familien.
American Express ist Versicherungsnehmer des Gruppenversicherungsvertrages mit Chubb und EAIB als Versicherer. Die Chubb European Group SE ist allein für die Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung zuständig.
| Chubb European Group SE |
| Baseler Str. 10, 60329 Frankfurt am Main |
| Tel.: Leistungsabteilung: 069 75613-555 |
| E-Mail: kundenservice@chubb.com |
| www2.chubb.com/de-de |
In den Versicherungsleistungen (Haftpflicht und Prozesskostenversicherung) sind:
- die Haftpflichtdeckung für Personen- und Haftschäden
- Anwaltskosten und
- Prozesskosten zur Durchsetzung von Schadensersatzansprüchen
enthalten.
Ein typisches Beispiel: Wenn Sie nach einem Unfall oder einer Erkrankung während der Reise berechtigte Ansprüche gegen die jeweils andere Partei geltend machen möchten und das Ganze vor Gericht geklärt werden muss, können die Prozesskosten bis zu 25.000 Euro (wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind) über die Prozesskostenversicherung abgedeckt werden.
Wann besteht Versicherungsschutz?
Karteneinsatz nötig: Versicherungsschutz besteht nur, wenn Sie mit Ihrer American Express Platinum Card* Ihre Reise bezahlt haben und das Versicherungsereignis während der Reise stattfindet.
Wie lange ist die Prozesskostenversicherung gültig?
Die Haftpflicht- und Prozesskostenversicherung ist nur gültig, wenn man die American Express Platinum Card* eingesetzt hat und maximal bis 120 Tage je Reise.
Fällt eine Selbstbeteiligung an?
Eine Selbstbeteiligung wird weder für die Privathaftpflicht- noch für die Prozesskostenversicherung ausgewiesen.
Welche Kosten übernimmt der Versicherer?
Für Prozesskosten zur Erlangung von Schadensersatz bei einem Unfall oder einer Erkrankung – wohlgemerkt immer nur während der Reise bis 120 Tage – verauslagt der Versicherer bis zu 25.000 Euro an Ihren Prozesskosten. Im Einzelnen sind dies:
- Einen Economy-Flug oder eine Standard-Zugfahrkarte, wenn Sie vor Gericht vorstellig werden müssen,
- Kosten für einen Anwalt für Kontrolle und Verantwortung aller Gerichtsverfahren und
- Organisation und Kosten für einen Übersetzter zur Unterstützung bei Prozessen.
Was geschieht, wenn ich das Gerichtsverfahren gewonnen habe?
Wenn der Rechtsstreit gewonnen wird, müssen alle Prozesskosten und verauslagten Vorschüsse an den Versicherer zurückgezahlt werden.
Kostenübernahme beim Unterliegen vor Gericht
Wichtig: Bei Nichterfolg des Gerichtsverfahrens beteiligt sich der Versicherer nur an Ihren Prozesskosten und Auslagen bis zu 25.000 Euro. Die darüber hinaus gehenden als auch die gegnerischen Prozesskosten müssen demnach grundsätzlich aus eigener Tasche bezahlt werden.
Welche Ausschlüsse bestehen?
Die wesentlichen Gründe, die zum Ausschluss von Versicherungsleistungen führen, im Überblick und nicht abschließend sind:
- Alle Kosten, die ohne vorherige Zustimmung des Versicherers ganz oder teilweise anerkannt, verhandelt, zugesagt, bezahlt oder anderweitig erfüllt wurden.
- Prozesskosten zur Erlangung von Schadensersatz, wenn der Versicherer davon ausgeht, dass keine vernünftigen Chancen bestehen, den Prozess zu gewinnen oder einen Vergleich zu erreichen.
- Forderungen gegen die eigene Familie, inkl. nahe Angehörige, die in häuslicher Gemeinschaft zusammen leben.
- Forderungen gegen American Express selbst, den Versicherer, einen Reiseagenten, Reiseleiter oder Transportunternehmer.
- Schäden an fremden Sachen, die sich während der Reise in Ihrer Obhut oder Verantwortlichkeit befinden; hierzu zählen auch fremde Sachen, die angemietet, gepachtet oder geliehen wurden.
- Ausübungen von Jagd, Pferde-, Rad- oder Kfz-Rennen, Box- oder Ringkämpfe sowie das Training hierzu.
- Schäden aus Geldbußen und Strafen sowie Strafschadensersatz (z.B. „punitive and exemplary damages“, wie im US-Rechtssystem möglich).
- Kosten in Verbindung mit Nachforschungen, Antrag auf Überprüfung eines Urteils oder einer rechtlich verbindlichen Entscheidung.
- Schäden, die auf Asbest, asbesthaltige Substanzen oder Erzeugnisse zurückzuführen sind.
- Schäden durch Umweltauswirkung auf Boden, Luft oder Wasser (einschließlich Gewässerschäden) und alle sich daraus ergebenden weiteren Schäden.
Wie schneidet die Prozesskostenversicherung der American Express Platinum Kreditkarte im Vergleich zu anderen Anbietern ab?
Um herauszufinden, wie die American Express Platinum Kreditkarte* im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, ist es zunächst wichtig, einen Blick auf die Deckungssummen zu werfen.
Diese gestalten sich in der Regel wie folgt:
| Haftpflicht-Deckungssumme | bis zu 1.000.000 EUR |
| Anwaltskosten | bis zu 25.000 EUR |
| Prozesskosten mit dem Ziel einer Entschädigung | bis zu 25.000 EUR |
Die angegebenen Summen gelten pro Versicherungsfall und bieten einen Schutz, der über viele Standardleistungen hinausgeht. Im Alltag zeigt sich zum Beispiel immer wieder, dass gerade die Kosten, die im Rahmen einer anwaltlichen Vertretung und/ oder bei gerichtlichen Verfahren anfallen können, das Budget oft stark belasten. Die Leistungen der American Express Platinum Kreditkarte können hier eine Art „Sicherheitsnetz“ darstellen.
Gerade im Vergleich zu klassischen Kreditkarten ohne juristische Zusatzleistungen bietet diese Karte einen echten Mehrwert. Bezogen auf den Markt der Premium-Kreditkarten bewegen sich die Leistungen (bezogen auf die Prozesskostenversicherung) im soliden Mittelfeld.
Das bedeutet: Im Zusammenhang mit klassischen Rechtsstreitigkeiten, wie sie zum Beispiel aus Alltagssituationen heraus entstehen können, reicht die American Express Platinum Kreditkarte* in der Regel aus. Sie sind jedoch nicht mit dem Leistungsumfang vieler individuell zugeschnittener Rechtsschutzversicherungen vergleichbar.
Dementsprechend dürfte sich die Prozesskostenversicherung, die in die American Express Platinum Kreditkarte* integriert wurde, vor allem als Ergänzung zur umfassenden Rechtsschutz eignen.
Wann reicht die Prozesskostenversicherung der American Express Platinum Kreditkarte aus und wann nicht?
Die Prozesskostenversicherung der American Express Platinum Kreditkarte* wurde als Zusatzversicherung konzipiert. Und genau hierin liegt ihre Stärke, aber auch ihre Grenze.
Sie bietet unter anderem dann einen verlässlichen Schutz, wenn es um kleine bis mittelgroße zivilrechtliche Auseinandersetzungen geht. Wer jedoch im größeren Umfang Unterstützung braucht, kann, auch gerade in Bezug auf die Übernahme außergerichtlicher Beratungen und in Bereichen, die nicht zu den klassischen Rechtsgebieten gehören, gut beraten sein, sich ergänzend für eine Rechtsschutzversicherung oder Prozessfinanzierung zu entscheiden. Und natürlich gilt es zudem, den jeweiligen Streitwert zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass die Deckungssummen nicht vorschnell ausgeschöpft sind.
Wer in rechtlicher Hinsicht breit aufgestellt sein möchte, sollte Rechtsschutz- und Prozesskostenversicherung gegebenenfalls kombinieren oder Prozessfinanzierung in Erwägung ziehen, da das Eine das Andere nicht ersetzt.
Hat die American Express Platinum Kreditkarte auch Nachteile?
Wie oben bereits ersichtlich wurde, bietet die American Express Platinum Kreditkarte* ihren Nutzern zahlreiche Vorteile. Dennoch gibt es ein paar Details, die Sie vor der Auswahl (und beim Vergleich mit anderen Anbietern) beachten sollten.
Die Jahresgebühr
Die American Express Platinum Kreditkarte* zählt zu den teureren Kreditkarten in Deutschland. Sie schlägt mit 60 EUR pro Monat zu Buche. Wer seine Karte zum Beispiel nicht regelmäßig nutzt und die integrierten Vorteile rund um Online-Reiseguthaben und Co. nicht für sich in Anspruch nimmt, zahlt gegebenenfalls zu viel. Am Ende sollte, wie so oft, das Kosten-Nutzen-Verhältnis stimmen.
Die Akzeptanz
Vorweg: Die American Express Platinum Kreditkarte* zeichnet sich durch eine hohe Akzeptanz aus. Allerdings wird sie nicht so oft akzeptiert, wie zum Beispiel die Visa– oder die Mastercard. Daher kann es sich gegebenenfalls lohnen, eine solche Karte für den Notfall als Ersatz dabei zu haben.
Fremdwährungs- und Bargeldgebühren
Wer außerhalb des Euroraums unterwegs ist und mit der American Express Platinum Kreditkarte* zahlt, muss mit Fremdwährungsgebühren von 2% kalkulieren. Für Bargeldabhebungen werden 4% der jeweils abgehobenen Summe, aber mindestens 5 EUR, berechnet.
Versicherungsleistungen sind an Bedingungen geknüpft
Nutzer, denen die Inanspruchnahme der integrierten Versicherungsleistungen wichtig ist, sollten sich in jedem Fall mit den geltenden Voraussetzungen befassen. Je nach zugrundeliegenden Konditionen kann es sein, dass der Schutz nur dann gilt, wenn für die Zahlung der betreffenden Leistung die Karte genutzt wurde.
Wichtig! Ob die genannten Nachteile auch wirklich als solche empfunden werden, ist von den individuellen Erwartungen der Nutzer abhängig. Daher ist es wichtig, sich im Vorfeld mit dem eigenen Zahlverhalten auseinanderzusetzen.
Zusammengefasst: Für wen eignet sich die American Express Platinum Kreditkarte?
Wer sich ein wenig genauer mit den Rahmenbedingungen der American Express Platinum Kreditkarte* auseinandersetzt, dürfte schnell feststellen, dass diese sich vor allem an Menschen richtet, die viel unterwegs sind und Vorteile rund um Guthaben und Versicherungen aktiv nutzen. Für sie bietet die Karte in der Regel ein überzeugendes Preis-Leistungs-Verhältnis.
Oder anders: Diese Karte schafft es, in vielen Bereichen zu überzeugen. Vergleichsweise hohe Monatsgebühren, eine etwas eingeschränkte Akzeptanz und die erwähnten Zusatzkosten im Ausland machen sie jedoch nicht automatisch zur „ersten Wahl“ für jede Lebenssituation. Für Nutzer, die allerdings regelmäßig von Reisevorteilen, Loungezugängen, Guthaben und einem überzeugenden Versicherungsschutz, der je nach individuellem Bedarf noch ergänzt werden kann, profitieren wollen, könnten sich die Aufwendungen, die mit dieser Karte verbunden sind, schnell relativiert haben.
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